거래 계좌 유형

마지막 업데이트: 2022년 6월 23일 | 0개 댓글
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ㅇ 집금 계좌 ( 입출금 ) 발급이 가능한 금융회사 (3,503 개 ) 가 참여 하여 직접 가상 자 산사업자 웹페이지 등도 조사 하였습니다 .

◇ 입출금 계좌 발급이 가능한 4개업권 3,503개 금융회사

* 은행, 저축은행, 신협, 우체국 등

◇가상자산사업자 수 : 79(법인기준) *

* 2개 이상의 법인이 하나의 취급업소를 운영하는 경우도 존재

◇집금계좌: 94개 (은행:59, 상호금융:17, 우체국:17, 기타:1 등)

□ ( 요약 ) 가상자산사업자 (79 개 , 법인기준 ) 가 보유중인 집금계좌는 94 개 이며 , 그 중 14 개는 위 장계좌로 조사 되었습니다 .

ㅇ 집금계좌는 사업계좌와 겸용으로 운영 되는 곳이 많으며 , 집금 · 출 금계 좌를 은행을 달리해서 별도로 운영 되는 곳도 존재하고 있습니다 .

실 명확인 계좌를 통해 가상자산 입출금 허용

가상자산 집금을 기존 사업계좌와 겸용

집금계좌 , 출금계좌를 은행을 달리하여 개설

집금계좌를 PG 사의 가상계좌서비스를 이용

5. PG 사 펌뱅킹서비스 사용

집금계좌를 PG 사의 펌뱅킹서비스를 이용

6. 코인거래 (BCT) 수수료 집금

가상자산 입출금 없이 순수 코인거래 수수료 집금

거래중단 추진 필요 , 이상거래 모니터링

2 번 , 3 번 , 4 번 , 5 번 , 6 번이 혼합 운영

ㅇ 특히 , PG 사의 “ 가상계좌 , 펌뱅킹서비스 * ” 를 이용 하여 집금 및 출금이 이 루어지는 곳 도 존재합니다 .

* PG 사 가상계좌서비스는 가상자산 이용자의 거래를 구별해서 관리가 어렵고 , 펌뱅킹서비스는 개설은행과 제공은행이 인지하기 어려운 상황에서 집금 · 출금이 이루어짐

ㅇ 금융회사들이 집금계좌 개설을 엄격히 하고 모니터링을 강화하자 , 가상자산사업자들은 별도 신설 법인 을 만들어 집금계좌를 개설 하 는 곳도 있습니다 .

ㅇ 소규모 가상자산사업자의 경우 , 상호금융사 및 중소규모 금융회사에 집금계좌를 개설 하는 경우도 늘어나고 있습니다 .

ㅇ 일부 가상자산사업자들은 위장계좌에 대한 거래 중단 등의 조치 로 금융회사를 옮겨가며 위장계좌 개설과 폐쇄를 반복 하고 있 습니 다 .

◆ 발견된 위장계좌에 대해서는 확인 후 거래중단 조치

◆ PG 사 가상계좌 , 펌뱅킹서비스를 이용하는 집금계좌는 확인 후 조치

◆ 횡령 등 이상징후가 있는 집금계좌 정보는 검 · 경 제공 , 거래중단 추진

◆ 신고마감일 (9.24 일 ) 까지 핫라인 구축 , 이상징후 시 신속한 대응

[1] 금융회사들은 발견된 위장계좌 에 대해 확인 후 거래중단 등의 조치 를 추진 할 예정입니다 .

ㅇ 금융정보분석원은 의심거래보고 (STR) 정보를 활용 하여 자금세탁 및 탈법행위가 있을 경우 법집행기관에 일괄 제공 예정 입니다 .

ㅇ 위장계좌 에 대해 지속적으로 모니터링을 강화 하고 발견된 위장계좌 정보는 검 · 경 에도 수사에 참조 하도록 제공 할 예정입니다 .

[2] 금융회사들이 모르는 상태 에서 PG 사의 가상계좌 , 펌뱅킹서비스를 이용 해서 가상자산의 집금 · 출금이 이루어지는 곳 도 있습니다 .

ㅇ 금융회사들이 발급한 집금계좌가 PG 사의 가 상계좌서비스 , 펌뱅킹 서비스와 연 계되어 집금 · 출금에 사용되지 않도록 주의 조치 하였습니다 .

ㅇ PG 사 에게도 가상계좌서비스 , 펌뱅킹 서비스 제공 시 가상자산 사업자 여부를 확인하고 반드시 위험평가를 진행 하도록 조치 하였습니다 .

[3] 가상자산사업자 집금계좌에 대해 예치금 횡령 등 자금세탁 행위 , 탈법행위와 관련된 금융거래 등의 징후가 발견 될 경우 , STR 정보와 함께 검 · 경에 일괄 제공 할 예정입니다 .

ㅇ 자금세탁 등 이상거래 징후가 있는 집금계좌에 대해서는 거래 목적 등 고객신원확인을 강화 하고 고객확인을 할 수 없는 경우 나 특별히 위험이 높다고 판단될 경우 거래중단도 추진 할 예정입니다 .

[4] 특금법 신고마감 (9.24) 일 까지 금융회사와 핫라인을 구축 하여 가상 자 산사업자 집금계좌에 대한 모니터링을 지속 하고 이상거래 발견 시 신속한 대응 이 이루어지도록 조치할 예정입니다 .

가상자산 이용자 유의사항 안내

□ 특금법 신고기한 만료일 (9.24 일 ) 까지 한시적 영업 하면서 사업을 폐업 하는 등의 위험이 증가 하고 있어 가상자산사업자 영업 동향 에 각별한 주의가 필 요한 상황입니다 .

ㅇ 가상자산 이용자들은 가상자산거래소명과 집금계좌명이 다른 경우 는 위장계좌로 이용할 가능성이 높아 주의가 필요 합니다 .

ㅇ 위장계열사 명의 , 법무법인 명의 , 임직원 명의 , 간접 집금 계좌 등 다양한 형태로 불법 위장계좌가 운영 되는 것으로 파악되어 주의가 필요 한 상황입니다 .

ㅇ 특히 , 가상자산 이용자 들은 가상자산거래소가 특금법 상 신고 ( 9.24 일 ) 를 제대 로 진행하는지 주의를 기울이고 지속적으로 확인 * 할 필요가 있습니다 .

* 금융정보분석원 홈페이지에 거래 계좌 유형 공지된 가상자산사업자 신고현황과 한국 인터넷 진흥 원 홈페이지 정보보호 관리체계 인증 (ISMS/ISMS-P) 발급현 황 확인 필요

캐나다, PEI 이민자 안내서

이민자들이 PEI에 도착하자마자 가능한 빠른시간안에 은행계좌를 개설하는 것은 중요한 일이다. 은행계좌는 다음과 같은 업무에 활용할 수 있다:

  • 예금(deposit) 안전한 장소에 금융자산을 보관할 수 있다
  • 내역서 보관(keep records) 수입(받은 돈)과 지출(쓴 돈)에 대한 자세한 내역을 유지 보관한다
  • 고지서 납부(pay bills) 거래 계좌 유형 임대료, 전기료, 그리고 전화요금 등을 정확하게 납부할 수 있다
  • 지급액 직접 수령(receive direct payments) 정부나 고용주에게서 직접 지급 받을 수 있다
  • 금융거래 내역을 유지 관리(establish a financial history) 캐나다에서의 금융거래내역은 장차 대출 신청을 하거나 신용카드 신청에 도움을 준다

대부분 은행 계좌는 ATM 이용이 무료입니다. 그러나, 본인의 직불 카드 발행 은행이 아닌 다른 은행이 운영하는 ATM이거나 비금융권 회사가 운영하는 ATM인 경우에 수수료가 부과됩니다.

금융기관의 종류

여러 형태의 금융기관이 있습니다. 대부분의 사람들은 다음의 금융기관을 매일 이용합니다:

  • 은행(banks)
  • 신용조합(credit unions)
  • 온라인 은행(online banks)

직접 금융기관을 방문하거나 온라인을 통해 각종 서비스에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 은행과 신용 조합은 일반적으로 월요일부터 금요일까지, 오전 9시부터 오후 5시까지 영업을 하며, 토요일에는 영업 시간을 단축하고 일요일에는 문을 닫습니다. 특정 요일엔 영업 시간을 연장하기도 합니다.

은행과 신용조합은 현금 자동 입출금기(ATMs)를 운영하고 있는데 주로 은행 입구 근처나 다른 편리한 장소에 설치되어 있습니다. ATM을 이용하면 은행 직원의 도움을 받지 않아도 기본적인 금융 거래를 할 수 있습니다. ATM을 이용하려면 직불카드(debit card) 또는 신용카드(credit card)가 있어야 합니다.

비금융권 회사가 운영하는 ATM도 있는데 보통 현금 인출 서비스만 제공되며 거래 건당 높은 수수료를 부과합니다.

은행(Banks)

6개의 주요 금융 은행들이 업무를 제공하고 있으며 그리고 PEI 지역과 캐나다 전국에 걸쳐 지점을 확보하고 있다. 이들 은행들을 '6대 은행'(Big Six)이라고 하며: 몬트리올 은행(BMO Financial Group), 씨아이비씨 은행(CIBC), 내셔널 뱅크(National Bank Financial Group), 로얄뱅크(RBC Royal Bank), 스코샤뱅크(Scotiabank) 그리고 티디 뱅크(TD Canada Trust)들이 해당된다.

6대 주요 은행들과 신용조합들 역시 온라인 뱅킹을 제공하고 있다. 이 기관들은 보안이 철저한 웹싸이트를 운영하고 있으며 이를 통해서 은행계좌 확인과 거래 업무를 제공하고 있다.

신용조합(Credit Unions)

신용조합은 협동조합 체제로 된 금융기관이면서 소유와 운영이 회원과 주주들에 의해 이루어진다. 그러나 신용조합의 업무는 은행들이 제공하는 것과 똑같다.

온라인 은행(Online Banks)

온라인 은행들은 저렴한 수수료 또는 무료 거래 서비스를 제공하고 있다. 그러나 모든 거래 업무는 인터넷 온라인, 자동현금입출금기 또는 전화를 이용해서만 이루어져야 한다. 어떤 금융기관들은 우선 일반 은행에서 계좌를 개설하고 온라인상의 계좌를 오픈하도록 하고 있다.

은행 계좌 종류(Types of Bank Accounts)

만약 소규모 비지니스를 운영하는 사람들은 별도의 비지니스용 거래 계좌를 개설해야 한다. 이 계좌는 개인 계좌와 사업용 계좌의 재정상황을 별개로 유지시켜 주며, 재정회계 관리를 한결 쉽게 할 수 있도록 해준다.

은행들은 각자 다양한 은행계좌 종류를 제공하고 있다. 계좌 종류, 월수수료, 거래 수수료 그리고 이자율등이 은행별과 금융기관별로 다양하다.

가장 보편적인 계좌 유형은 다음과 같다:

  • 저축계좌(savings) - 이 계좌는 고객에게 이자소득이 있도록 운영되는 계좌이다.
  • 보통예금계좌(chequing) - 이 계좌는 수시 입출금(저축과 인출)이 자유롭고, 개인수표 발행이 가능한 계좌이다.

어떤 유형의 계좌를 개설할 것인지를 결정하는 것은 당사자의 재정 필요성에 근거하여 설정해야 한다. 결정을 내리는데 도움이 될 수 있도록 정확한 문의를 하는 것이 중요하다.

은행계좌 개설에 필요한 서류

일반적으로 계좌 개설을 신청할 때에 2가지 종류의 신분증이 요구되며, 그 중 하나는 사진이 부착되어 있어야 한다. 은행에 가져가는 서류들은 유효한 원본서류 이어야 하며, 사본은 된다.

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“CMA, 종합매매계좌, 종합계좌…. 계좌 종류가 너무 많은데 어떻게 구별하나요?”
증권사 거래를 처음 하시는 분들이 일반적으로 남녀노소 불문하고 가장 많이 하는 질문입니다. 오늘은 계좌 종류가 너무 다양해 무슨 차이가 있는지 헷갈리는 부모님을 위해 설명 보따리를 들고왔습니다. 더불어 요즘 많이 하는 아이 계좌 개설 방법도 전해볼게요.

CMA와 거래 계좌 유형 거래 계좌 유형 종합매매?

부모탐구생활. getty images bank

부모탐구생활. getty images bank

CMA는 Cash Management Account의 약자이며 종합자산관리계좌라고 불리는 증권사의 입출금 계좌를 말합니다. 수시로 입출금이 가능하며, 돈을 넣어두면 이자를 받을 수 있습니다. 또한, 주식, 펀드 등 투자용으로 사용하는 증권사의 계좌라고 생각하시면 됩니다. 반면, 종합매매계좌는 이자 없이 현금 그대로 가지는 계좌입니다. 다만 분기마다 예탁금 이용료가 지급되는 점이 CMA와 다른 점입니다.

CMA 종류는 운용대상에 따라 발행 어음형, RP형, MMW형 등 3가지로 나눌 수 있습니다.
발행 어음형은 회사가 발행한 어음에 투자하는 유형이며, RP(환매조건부채권)는 국채 등 신용등급 AA-이상으로만 구성된 RP에 투자하는 유형입니다. MMW는 한국증권금융 등 우량한 금융기관의 예금으로 운용됩니다.

발행 어음형과 RP형은 확정금리형이지만 증권회사의 파산 등 지급을 하지 못하게 될 사유가 발생 시 현금을 지급 받지 못할 수 있습니다. MMW는 실적배당형 CMA입니다. 실적 배당상품으로 운용결과에 따라 손실이 발생 가능합니다. 세 종류 모두 예금자 보호는 되지 않습니다.

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요약하자면, 증권사 거래를 위해선 CMA나 종합매매 계좌를 만들어야 하고, CMA 종류에는 MMW형, 발행 어음형, RP형이 있습니다. 종류마다 투자 대상이 다르고 그에 따라 이자율을 주는 방식이 다르다는 것만 아시면 좋겠네요.

어떤 계좌를 선택해야 할지 고민된다면, 일단 발행 어음형과 MMW형을 고려해보시면 좋을 듯합니다. 발행 어음형과 MMW형의 경우 입금된 금액을 매일 재투자하므로 복리 효과가 있습니다. 이러한 이유로 고객들도 발행 어음형이나 MMW형으로 CMA 계좌 개설을 많이 선택합니다. 물론 이자율은 증권사마다 다를 수 있어서 지점 직원과 상담을 통해 계좌 개설 진행해보시면 좋을 듯하네요.

아이 주식계좌 어떻게 열까

부모탐구생활. getty images bank

부모탐구생활. getty images bank

최근 국내 주식거래 활동 계좌 수가 처음으로 5000만 개를 넘기며 미성년자 계좌 또한 개설이 늘어나고 있어요. 이는 장기투자 수단으로써 주식을 생각하는 인식이 많아지고 있고, 혹은 주식을 자녀들에게 증여하려는 부모님들도 증가하고 있기 때문인 것 같은데요. 미성년자의 경우 본인이 직접 계좌 개설이 불가능합니다. 만 19세 생일이 지나야 가능하죠.

따라서 번거로우시더라도 부모님이 직접 증권사 지점을 방문하셔야 합니다. 증권사마다 조금씩 차이는 있지만, 준비서류는 가족관계증명서(일반 또는 상세, 미성년자 자녀 기준 또는 내점하는 법정대리인 기준), 기본증명서(상세 또는 특정, 미성년자 자녀 기준), 지점을 방문하는 분의 법정대리인 신분증, 거래도장이 필요해요.

여기서 모든 서류는 3개월 이내 발급분 및 주민등록번호 전체표기라는 점도 알아두세요. 모든 증권거래의 첫걸음은 증권사 계좌의 종류를 잘 살펴보고, 본인에게 적합한 계좌를 선택하는 데서 시작한다는 점, 잊지 마세요.

오만가지 고민을 안고 있는 대한민국 부모들을 위해 중앙일보가 준비했습니다. 부모가 먼저 읽고 밥상 머리에서 나눌 수 있는 뉴스부터 경제교육, 부모상담, 주말 체험까지 중앙일보 헬로!페어런츠(hello! Parents)에서 만나보세요. 풍성한 부모뉴스를 배달해 드립니다.

KDI 경제정보센터

계좌이동서비스(Account Switch Service)는 고객이 거래계좌를 변경할 때 기존 계좌에 연결된 자동이체를 신규 계좌로 편리하게 변경해주는 제도를 의미한다. 계좌에 연결된 자동이체에는 자동납부와 자동송금 두 가지 유형이 있다. 자동납부는 보험료, 신용카드 대금, 휴대폰 요금처럼 고객이 서비스 등을 제공받고 발생한 이용요금을 보험사, 신용카드사, 통신사와 같은 요금청구기관이 고객 계좌에서 출금하는 유형을 말한다. 그리고 자동송금은 적금, 월세, 동호회비처럼 고객이 스스로 필요에 따라 인터넷뱅킹, 은행 지점에서 신청하여 일정한 금액을 일정한 주기로 다른 계좌로 이체하는 유형이다.

현재는 주거래은행을 변경할 때 고객이 직접 기존 계좌에 연결된 자동납부와 자동송금을 일일이 해지하고 신규 계좌에 다시 등록해야 하지만, 계좌이동서비스가 시행되면 페이인포 사이트(www.payinfo.or.kr)나 은행 지점, 인터넷뱅킹을 통해서 한꺼번에 자동이체를 변경할 수 있게 되어 고객 편의성이 크게 개선될 것으로 거래 계좌 유형 보인다.

고객은 편의 증진, 은행은 경쟁력 강화
계좌이동서비스는 현재 EU와 호주 등 일부 선진국에서 이미 시행하고 있는 제도이다. EU는 2009년 11월 은행 등 금융회사 간 경쟁을 촉진하기 위해 계좌이동서비스를 도입하였으며, 호주는 은행 개혁방안의 일환으로 2012년 7월부터 이 제도를 도입하였다. 또한 영국은 2011년 은행개혁위원회의 권고에 따라 이 제도를 도입한 이후 계좌이동 실적이 부진하자 2013년에 한 달 가량 소요되던 계좌이동 완료기간을 7일로 단축시키는 등의 노력을 통해 현재는 기존 계좌 해지, 잔고 이전, 리다이렉션(Redirection) 등 가장 발달된 형태의 계좌이동서비스를 제공하고 있다.

우리나라는 2013년 11월 금융위원회에서 은행 경쟁력 강화를 유도하고 소비자 편익을 제고하기 위해 계좌이동서비스를 도입하겠다고 발표한 이후 은행권과 금융결제원을 중심으로 지속적으로 준비해 왔다. 우리나라의 계좌이동서비스는 3단계에 걸쳐 도입될 예정으로 2015년 7월부터 자동납부에 대한 조회와 해지가 금융결제원 페이인포 사이트를 통해 가능하다. 누구든지 공인인증서만 있으면 매일 오전 9시부터 밤 10시까지 본인이 개설한 계좌에 등록된 자동납부 정보를 일괄 조회할 수 있으며 은행 영업일 오전 9시부터 오후 5시까지는 자동납부를 해지할 수 있다. 2015년 10월 말부터는 페이인포 사이트에서 보험료, 신용카드 대금 등 자동납부에 대한 결제계좌 변경이 가능해진다. 그리고 2016년 2월부터는 자동납부와 자동송금에 대한 조회·해지·변경이 페이인포 사이트뿐만 아니라 은행 지점과 인터넷뱅킹에서 가능해져 계좌이동서비스의 도입이 완료될 예정이다.

계좌이동서비스가 도입되더라도 신규 계좌 개설을 위해서는 은행 지점을 방문해야 한다. 자동이체 변경이 번거로워 거래 은행의 변경을 주저했던 많은 고객들 입장에서 자동이체 계좌 변경이 쉬워져 거래 은행을 변경하고자 하는 수요도 많아질 것으로 보인다. 이에 따라 기존 고객의 이탈을 막고 새로운 고객을 유치하기 위한 은행들의 경쟁도 치열해질 것으로 전망된다. 은행들도 주거래 고객의 혜택을 높이고 장기 거래 고객을 확보하기 위한 상품을 출시하는 등 계좌이동서비스의 시행에 대비한 적극적인 움직임을 보이고 있다. 계좌이동서비스의 도입이 소비자 편익 증대와 은행 경쟁력을 높이는 계기가 될 것으로 보이는 만큼 소비자 입장에서도 제도 도입의 영향을 유의 깊게 지켜볼 필요가 있다.

100만 원 이상 입금되면 30분 지나야 ATM 인출

최근 은행권은 금융사기 피해 예방을 위해 피해자금에 대한 신속지급정지제도, 의심계좌 모니터링 등 다양한 제도를 시행하고 있으며, 9월부터는 지연인출제도를 강화하여 시행하고 있다.

지연인출제도는 일정금액 이상이 통장에 입금되면 일정 시간이 지나야 ATM을 통해 출금되도록 하는 제도이다(창구에서는 출금 제약이 없다). 지연인출제도로 금융사기의 피해를 당한 고객이 금융사기임을 인지하고 지급정지를 신청할 때까지 골든타임을 확보할 수 있다. 이 제도는 2012년 6월 도입 당시에는 300만 원 이상 입금되는 경우 10분이 지나야 인출되도록 했으나, 2015년 거래 계좌 유형 5월부터는 지연인출시간을 기존 10분에서 30분으로 연장하여 300만 원 이상 입금되는 경우 30분이 지나야 인출되도록 제도를 강화하였다. 지난 9월부터는 다시 지연인출제도 기준금액을 인하하여 100만 원 이상 입금되는 경우 30분이 지나야 인출된다. 동시에 ATM을 통한 이체도 30분간 지연되도록 하여 사기범들이 금융사기 피해자금을 나누어 여러 통장으로 이체하여 인출하는 ‘금전 쪼개기’ 수법에 대응하고 있다.

이런 제도의 시행으로 일반 고객들은 100만 원 이상 입금되는 경우 ATM에서 출금하기 위해 기다려야 하는 등의 고객 불편이 있을 수 있다. 그러나 금융사기 피해를 줄이기 위해 시행되는 제도이므로 일반 고객들의 협조와 이해가 요구된다.


리다이렉션
요금청구기관이 오류로 기존 계좌로 출금을 요청하는 경우 출금계좌가 변경되었음을 요금청구기관에 알려주는 서비스


신속 지급정지제도
전화금융사기 사범들이 피해금을 인출하기 전에 신속히 사기범 계좌를 지급정지 하는 제도 . 피해자가 전화금융사기 피해를 입은 경우, 112를 통해 지급정지를 요청하면 사기범 계좌의 지급정지 절차가 진행된다.


의심계좌 모니터링
금융사기에 많이 이용되는 유형의 계좌를 요주의 대상으로 선정하고 지속적으로 모니터링해 의심 거래로 인정할 만한 거래 내역 거래 계좌 유형 등이 확인되는 경우 신속히 지급정지 조치하고 명의인 및 입금인과 직접 접촉해 피해를 예방하는 시스템

거래 계좌 유형

사이트 이동 사이트 이동

기업에서 다수의 고객으로부터 수납대금(상품판매대금, 거래 계좌 유형 보험료, 카드대금, 리스료 등)을
받아야 할 경우, 고객의 은행계좌에서 출금하여 기업의 모 계좌로 입금 처리한 후
그 결과를 기업에게 전송하여 주는 서비스

다수의 고객을 보유한 기업이 거래대금 등을 수납하고자 할 때 사용하는 계좌로서,
실계좌(입금 모 계좌)에 부속된 가상의 계좌를 교부하여 수납함으로써 입금 내역을
실시간 전산관리하고자 할 때 이용하는 서비스

수취계좌 어음결제 입금내역에 대해 전송

외화계좌의 입출금 내역을 실시간 전송

외화 P/O 통지(타발송금 내도통지)

해외 거래처가 송금하는 외화이체정보를 확인
(송금 은행의 SWIFT 전문에 있는 송금인 정보 확인)

외화자금의 송금을 위해 해외 및 국내은행으로 P/O를 발송

구매기업이 판매기업에 어음으로 결제지급

기업이 거래은행에서 전용카드를 만들고 납품대금을 어음이 아닌, 전용카드로 결제지급

구매기업과 판매기업간의 재화(용역)거래로 발생하는 매출채권을 담보로 판매기업이 대출을 받고 구매기업은 지정결제일에 상환

기업간 전자상거래에서 구매기업과 판매기업간에 체결된 매매대금 결제정보를 e-MP(전자가상시장)가 은행에 통보하고, 구매기업은 자기자금 또는 은행에서 제공하는 다양한 지불수단을 이용하여 판매기업에 결제하는 기업간 전자상거래 전용 전자 결제 서비스
(ex. B2B 구매론, B2B구매자금대출)


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